Iniciar la vida financiera no es algo que se deba hacer a la ligera, decidir dónde poner el dinero es una respuesta que se debe de hacer de manera consciente, responsable y conociendo todas las reglas del juego.
Sin embargo, esto último es complejo de garantizar ya que usualmente la banca tradicional acostumbra a generar costos adicionales a sus usuarios por la apertura o uso de sus productos, sin informar de manera detallada en qué consisten esas sumas.
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En el primer semestre del 2023 los colombianos radicaron 500.000 quejas en las entidades bancarias por los costos que muchas veces no identifican y pagan a las entidades tradicionales, una de las principales razones de la inconformidad.
Dentro de dichos costos se encuentran intereses por deudas y comisiones por mantenimiento de cuenta, por transacciones, por tarjetas de crédito, por envío y recepción de remesas, de cambio de moneda, por compras en línea, por el uso de tarjetas de crédito en línea y por transacciones internacionales.
De los datos de consulta de tarifas publicadas en la página de la Superintendencia Financiera de Colombia con corte al pasado 31 de mayo, estas son las tarifas que más se destacan:
- Cinco bancos del país realizan un cobro de cuota de manejo de cuenta de ahorros, los montos van desde 9.580 pesos hasta 16.500 pesos.
- De 29 entidades en el país con tarjeta débito asociada a cuenta de ahorro, 20 realizan cobros de cuota de manejo que van desde los 7.500 pesos hasta los 22.000 pesos.
- Los bancos pueden cobrar una comisión por cada envío de dinero. Esta comisión puede variar entre 10.000 y 12.000 pesos, dependiendo del destino, el monto enviado y el tipo de cuenta del remitente.
- De 18 bancos, 13 no cobran las consultas de saldo en cajero de otra entidad. Cinco sí lo hacen y cobran desde 2.000 pesos hasta 2.450 pesos.
- Existen ocho establecimientos bancarios que cobran por un certificado de la cuenta. Los montos van desde 7.140 pesos hasta 15.827 pesos.
Cálculos de Global66 indican que, en promedio, un colombiano estaría pagando alrededor de 705.600 pesos al año a su entidad bancaria tradicional sin estar enterado, en comisiones que pueden variar según el banco.
Con una cuota de manejo de la tarjeta débito (22.000 pesos), más la cuota de manejo de su cuenta de ahorros (16.500 pesos) y una consignación nacional al mes (20.300 pesos), sería un total de 58.800 pesos mensuales, haciendo uso únicamente de tres productos.
Por lo tanto, es indispensable que todas las personas revisen el dinero que le está extrayendo su banco, conociendo los diferentes cobros que le están haciendo porque esas son las modalidades de cobros que muchas veces se pierden de vista.
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¿Cómo evitar la desinformación en los costos de sus bancos?
El consumidor financiero siempre debe de estar alerta a consultar las tarifas, conocer qué aplica y que está en su derecho de consultar y/o reclamar y revisar si su cuenta de ahorros o corriente tiene algún tipo de rendimiento o beneficio, por ejemplo, la condonación de cuotas de manejo, la posibilidad de realizar transacciones en línea sin costo o tarjeta débito gratuita.
Todo esto se debe validar porque, incluso, en algunas entidades bancarias tradicionales, aunque la persona no haya realizado movimientos en su cuenta, esto genera un costo de uso.
Para ello, canales de servicio al cliente como el defensor del consumidor y la misma Superintendencia Financiera son recursos que puede disponer para canalizar consultas y estar informado.
5 hábitos que le pueden cambiar la vida financiera
1. Revisar es el estado de las cuotas de manejo para las tarjetas débito que se generan. Si la cuenta es corriente también hay cobros de cuota de manejo, aunque son menos los bancos que facturan el servicio.
2. En el mundo financiero existen diversos conceptos y términos que pueden resultar confusos para aquellos que buscan acceder a un préstamo o utilizar servicios bancarios.
Se destacan las siglas TEA, TCEA y TREA, que se refieren a tasas de interés referentes al ámbito crediticio. Entender cómo funcionan y cómo se calculan cada uno permite evaluar mejor las ofertas financieras y conocer el verdadero costo de los préstamos.
3. Si se está contemplando la posibilidad de sacar una tarjeta de crédito, es importante que previo a concretar esta decisión, se analice primero las razones que están motivando el querer contar con esta herramienta de pago.
Es necesario realizar una revisión del mercado para identificar qué entidad financiera ofrece la más adecuada con base a los ingresos, debido a que este es un factor importante que determinará si se cuenta con la capacidad económica para manejarla.
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4. Abrir una cuenta de ahorros es uno de los primeros pasos para ingresar al sistema financiero, pero seleccionar la mejor opción de banco es una respuesta que requiere investigación previa.
Existen cuentas de ahorros que tienen una rentabilidad de Tasa Efectiva Anual del 0,01 por ciento y otras del 11 por ciento. Es importante revisar tres opciones de bancos y su catálogo para saber cuál es la tarjeta más adecuada de acuerdo a sus necesidades
5. Evite altos costos que cobran los bancos por el uso de los canales presenciales, utilice la oferta digital hoy disponible, contemple toda clase de pagos y transferencias desde la comodidad de su casa a cero costo.
Cabe destacar que en 2020 se sancionó la ley de gratuidad en servicios bancarios, que obliga a las entidades financieras a entregar mensualmente y de manera ilimitada a todos sus usuarios una canasta de tres servicios, sin costo adicional, incluidos la cuota de manejo para cuentas de ahorros, tarjetas débito y tarjetas de crédito.
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